fidubonum – Die Familienvermögensberatung aus Königstein im Taunus

fiducheck - das Finanzplanungstool von fidubonum

„Wir managen unser Familienvermögen mit der gleichen Professionalität wie unser Familienunternehmen!“

Ist das wirklich so? Wissen Sie, …
… ob Ihre SAA (strategische Asset Allocation) Ihre Renditeziele nach allen Kosten und Steuern zu erreichen geeignet ist?
… ob die Risikostruktur Ihres Vermögens Ihren inhaberstrategischen Vorgaben entspricht?
… wie sich Ihr Vermögen in einem Crash verhält?
… wie die SAA Ihres Vermögens aussehen muss, um alle inhaberstrategischen Ziele zu erreichen?
… ob hinreichend viel Vermögen schnell genug liquidiert werden kann, wenn Geld gebraucht wird?
… ob es in Ihrem Portfolio „stranded assets“ gibt?
… welche zusätzlichen Investitionen Sie in den nächsten Jahren stemmen können?
… wohin sich Ihr Vermögen entwickelt und wie hoch eine zukünftige Erbschaftsteuerbelastung sein kann?
… wie sich eine Vermögensteuer oder Vermögensabgabe auf Ihr Vermögen auswirken würden?

Das lässt sich weder auf Basis eines vergangenheitsbezogenen Reportings noch rein gefühlsmäßig beurteilen. Erforderlich ist eine in die Zukunft schauende Finanzplanung. Die meisten Family Offices schauen aber nur bis zum Jahresende und das auch nur dann, wenn sie ein Budget erstellen.

fiducheck ist das von fidubonum entwickelte Finanzplanungstool, das in einzigartiger Weise das in mehreren Assetklassen investierte Vermögen wohlhabender Familien unter Zugrundelegung von deren ganz persönlichen Annahmen für eine Dekade in die Zukunft plant. Damit unterstützt fiducheck
- bei der Ermittlung und Validierung der SAA,
- bei der Vermögensplanung auf unterschiedlichen Vermögensebenen und
- bei der finanziellen Seite der Nachfolgeplanung.

Zielerreichungskontrolle

Die Ziele der Inhaber- und Gesamtvermögensstrategie können fiducheck vorgegeben werden und werden dann auf allen Vermögensebenen überwacht:

Gesamtvermögen

Assetklassen

Einzelne Vermögenswerte

Wo die Ziele verfehlt werden, bedarf es der Anpassung: Entweder muss die SAA hinsichtlich Auswahl und Gewichtung der einzelnen Vermögenswerte modifiziert oder es sollten die Ziele und Leitplanken für die Gesamtvermögens- und Assetklassenstrategie überprüft werden.

Einzelne Vermögenswerte

Bei den einzelnen Vermögenswerten wird zwischen Immobilien, Wertpapieren, Beteiligungen und Sachwerten unterschieden.

Für jeden Vermögenswert oder - je nach gewünschter Granularität – definierbare Portfolien sind

die Ist-Werte aus der letzten Vermögensaufstellung,
ggf. zusätzliche Daten aus der Immobilienverwaltung,
absehbarer Investitionsbedarf und
die Einschätzung für die Veränderung dieser Werte in den Folgejahren

vorzugeben, wobei teilweise gleichzeitig kumulativ konservativere (für Basisberechnung) und optimistischere (für Potenzialberechnung) Annahmen getroffen werden können.

fiducheck ermittelt sodann für jeden Einzelwert unter Berücksichtigung von Gemeinkosten und Steuern

GuV mit verschiedenen Ergebnisgrößen (EAT, EBT, EBIT, EBITDA),
Objekt- und Investment-Cashflow,
Bewertung (Buchwert, Verkehrswert, stille Reserven),
Finanzierungsdaten (EK, FK, Quoten),
zahlreiche spezifische Kennzahlen und
den Beitrag des Einzelwerts zur Zielerreichung der Assetklasse.

Diese Ergebnisse können entweder für jedes Jahr einzeln oder über den gesamten Prognosezeitraum dargestellt werden.

Gesellschaften

Für jede Gesellschaft, die vom Family Office mitverwaltet wird (andere sollten als Beteiligung angelegt werden) sind auf Basis des letzten Jahresabschlusses einzugeben

einige Bilanz- und GuV-Daten,
Quoten für die Verteilung der Fixkosten auf die Assetklassen,
einige Steuerdaten,
Daten zur Weiterbelastung von Kosten sowie
Gehaltsdaten und Kapazitätsannahmen für das Personal.

fiducheck ermittelt sodann für jede Gesellschaft insgesamt und untergliedert nach Assetklassen

Bilanz, GuV und Kapitalflussrechnung,
Bewertung (Buchwert, Verkehrswert, stille Reserven),
Finanzierungsdaten (EK, FK, Quoten),
Risiko-Score,
Personalbedarf.

Diese Ergebnisse können entweder für jedes Jahr einzeln oder über den gesamten Prognosezeitraum dargestellt werden.

Gesamtvermögen, Assetklassen

Schließlich sind noch einige Annahmen zu den volkswirtschaftlichen Entwicklungen und zum Kapitalmarkt zu treffen, wie

Inflationsrate,
Währungskursentwicklung,
Zinsentwicklung,
Rendite- und Ausschüttungserwartungen für bestimmte (Sub-)Assetklassen.

Außerdem können noch Annahmen für die Auswirkungen eines Finanzmarkt-Crashs pro Sub-Assetklasse im Crashjahr und den beiden darauf folgenden Jahren getroffen werden.

fiducheck ermittelt sodann auf Ebene der Assetklassen und für das Gesamtvermögen

sämtliche auch für die Gesellschaften ermittelten Daten,
Bestände und Ergebnisbeiträge gegliedert nach Sub-Assetklassen, Risikoklassen, regionaler Herkunft, Währungen, Liquidierbarkeit und Investmentstilen,
Investitionspläne für die nächsten 10 Jahre und
Szenario-Berechnungen für einige besonders relevante Parameter.

Diese Ergebnisse können entweder für jedes Jahr einzeln oder über den gesamten Prognosezeitraum dargestellt werden.